Diferența într-o singură frază
RCA plătește ce strici altora. CASCO repară ce ți se strică ție.
De aici decurge tot restul. RCA este obligatorie prin lege pentru orice vehicul înmatriculat, iar CASCO este facultativă și ține exclusiv de alegerea ta.
Ce acoperă RCA
Pagubele materiale produse altor vehicule sau bunuri, vătămările corporale ale altor persoane — inclusiv ale pasagerilor din mașina ta — lipsa de folosință a vehiculului avariat și tractarea lui, precum și cheltuielile de judecată dacă se ajunge acolo.
Este valabilă în România și în celelalte state din Spațiul Economic European. Pentru țări din afara acestuia se folosește Cartea Verde, care se poate emite împreună cu polița.
Limitele maxime de despăgubire sunt stabilite prin reglementare, separat pentru pagube materiale și pentru vătămări corporale.
Ce nu acoperă RCA
Avariile la propria mașină, propriile vătămări corporale, bunurile tale din vehicul, pagubele produse între rude sau între coproprietari, amenzile și pagubele produse intenționat.
Prima din listă este confuzia cea mai frecventă și cea mai scumpă. RCA nu îți repară mașina niciodată — nici măcar când nu ai fost tu vinovat. În acel caz plătește asigurătorul celuilalt, din polița lui, nu din a ta.
Ce acoperă CASCO
Avariile la propriul vehicul în accident, indiferent de vinovăție. Pe lângă acestea, de obicei furtul total sau parțial, evenimentele naturale precum grindina, furtuna și inundația, vandalismul și incendiul.
Ce intră exact depinde însă de poliță și de opțiunile alese: asistență rutieră extinsă, reparație în service-ul mărcii, jante și anvelope, avarii la motor din apă. Diferențele dintre asigurători sunt aici mult mai mari decât la RCA, motiv pentru care o CASCO nu se compară niciodată doar după preț.
Ce nu acoperă CASCO
Pagubele produse altora, care rămân în sarcina RCA. Apoi uzura normală, defecțiunile mecanice și întreținerea necorespunzătoare — CASCO este o asigurare, nu un abonament de service.
Nu acoperă nici conducerea fără permis valabil sau sub influența alcoolului, intrarea deliberată într-o zonă inundată, piesele montate ulterior și nedeclarate, și nici reparațiile începute înainte de constatarea asigurătorului.
Ultima merită subliniată: dacă duci mașina la reparat înainte ca asigurătorul să constate dauna, riști să nu primești nimic. Întâi dosarul și constatarea, abia apoi service-ul.
Deci de care am nevoie
RCA nu este o opțiune, este o obligație legală. Fără ea plătești integral din buzunar tot ce avariezi, inclusiv eventualele vătămări corporale. Aici nu există discuție.
CASCO se judecă de la caz la caz: depinde de valoarea mașinii, de cât te-ar costa o reparație plătită singur și de cât de mult te-ai descurca fără mașină o perioadă. La o valoare mică, prima poate fi disproporționată față de ce ai avea de recuperat.
Nu se înlocuiesc una pe alta. Se completează, și acoperă două riscuri complet diferite.